本报记者叶志明

下周就是“五一”黄金周了，不少广州市民都计划利用五一黄金周假期外出放松一下，以释放日常的工作压力，并和家人一起享受天伦之乐。不过， 业内人士提醒，市民“五一”期间外出旅游，无论是长线还是短线，无论是跟团还是自驾，在出行前一定要买旅游意外险。

据广东国旅陈先生介绍，现时大多市民风险意识不强，认为参加了旅行社统一投保的责任险就“万事大吉”，主动购买旅游意外险的市民比例不到20%。

去年的一项专业调查公司调查也显示，一半以上的市民在旅游时根本不购买旅游保险，只有30％左右的旅游者购买旅游保险，购买金额多在10元以下。另有数据显示，自从《旅行社投保旅行社责任保险规定》实施以来，主动购买旅游险的广东游客还不到旅客总量的1%。

陈先生分析说，现时不少市民报名出外旅游，大多会把“旅行社责任险”视作“旅游意外险”，自我保护意识薄弱、对旅游的风险认识不足、心存侥幸、省钱是市民没有购买旅游意外险的主要原因。

平安保险有关人士介绍，尽量意外险具有保费低、保额高的特点，但由于属自愿购买，大多数市民却忽略了。市民在报名跟团时，要分清责任险和旅游意外险。责任险只是为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任“买单”，而离游客本人所要得到的意外保障责任还相差甚远。旅游意外险其实很便宜，市民只要花费10至20元，就可以获得10万元（境内游）的保障，这样出游可以让自己更安心，从投入和产出的角度看挺划算。

业内人士提醒，市民在购买了旅游意外险后，若外出旅游时发生意外，将可获得及时、必要的补偿。因此市民外出旅游时，无论是选择跟团还是自助游，一定要购买旅游意外险，以防万一。

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一、旅行社责任险：赔付范围为旅行社过失导致的游客人身伤亡和财产损失。景区的过失，宾馆、火车、飞机上发生的意外，只要导游无直接责任，均不属于旅行社责任险赔付范围。是国家强制规定旅行社必须购买的保险。

二、旅游意外险：承保游客在旅游过程中，由于意外事故造成旅游者人身伤害的赔偿责任，属自愿购买险种。

如何选择适合自己的旅游意外险？

本报记者叶志明

据记者了解，现时广州市场上不少保险公司都有一种甚至好几种与出行有关的保险。进入4月后，平安、中德安联、太平洋、国寿、中保等多家保险公司利用五一黄金周的有利时机，推出了旅游意外险新产品和新服务。如简易的保险卡、便捷的网上投保等，为市民出游购购时提供多元化的选择。那么面对这那么的保险产品，市民应该如何选择呢？

分为四类旅游险种

据了解，现在市场上适合出游的保险主要有意外险或各保险公司专门为旅游设计的旅游险。常见的主要有旅游救助保险、旅游人身意外伤害险、游客意外伤害险、住宿游客人身保险四个旅游险种。

广东平安陈先生介绍，如果是一般的游山玩水，市民选择旅游人身意外伤害险就可以了。如果还要携带一些贵重的行李或摄像器材，则再选择投保一份财物损失保障，保险方面也就基本完备了。另据了解，太平洋保险公司的旅游安全人身意外险是个不错的选择，它的特点是特设高风险旅游项目和双倍给付。

选择适合自己至为重要

友邦保险广州有关人士介绍，目前各家保险公司的旅游险产品虽多，但每种险种都有自己主打的特定目标，投保的时候关键是看清保障范围，据此“对号入座”就可以了。

以保险卡为例。目前市面上有各种人身意外伤害保险卡、航空平安卡、交通意外保险卡等。不同的卡适用的人群其实是有区别的，如人身意外伤害保险卡主要针对经常出差或是每年都要旅行多次的旅游发烧友；航空平安卡主要针对“飞行一族”；交通意外保险卡则因为针对经常乘坐轮船、火车和汽车等公共交通工具的人。“这些险种都有自己针对的特定人群。”

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旅游救助险：各保险公司普遍开办的险种，是保险公司与国际救援中心联合推出的，游客无论在国内外任何地方遭遇险情，都可拨打电话获得无偿救助。

旅客意外伤害险：主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务，游客所购买的车票和船票金额中的5％是用于保险的，每份保险的保险金额为2万元，其中意外医疗事故金1万元。保险期限从检票进站或中途上车上船开始，一直到游客检票出站或中途下车下船。

旅游人身意外伤害保险：参加探险游和惊险游的游客最好购买，这类保险每份保险费为1元，保险金额最高可达1万元，每位游客最多可买10份保险。保险期限从游客购买保险进入旅游景点和景区时起，直至游客离开景点和景区。

住宿游客人身险：每份1元，从住宿之日零时起算，保险期限15天，期满后可以续保，每位游客可以购买多份。这类保险提供的保障主要有住宿旅客保险金5000元，住宿旅客见义勇为保险金1万元，为旅客随身物品遭意外损坏或被盗、被抢、丢失的补偿金200元。

自驾游：人、车都应“上险”

上网、手机短信均可投保，最高获七折优惠

本报记者叶志明

吴先生上个月刚买了辆广州本田，约好朋友准备利用“五一”长假去桂林，体现一下自驾游的乐趣。开始他以为车买保险，这次出行的安全应该有足够保证了，但后来跟保险的同学聊天时才知道不是这回事。他同学建议：为了行程中的人身安全、旅途交通、行李物品等有全方位的保障，除了车险，旅客的人身意外风险也要充分考虑。

保险专家分析，通常车主投保的大多只是三者险和部分车损险，很可能会忽略车上乘客和行李物品的保障，而长途旅行中车主、乘客的人身意外事故的出险率明显要比平时高。所以市民在长假自驾出游时，除了一般的三者险和车损险，很有必要再选择一些7天或15天的短期人身意外险种，为旅途中的车主和乘客人身安全提供有效保障。

据了解，现时广州市场已有越来越多的旅游意外险可供市民选择，如人保的保险e系列产品、太平洋寿险的“世纪行”、“境外救援”；平安寿险的“万里通”卡、中国人寿的“假日吉祥卡”等。 据悉，上述产品的保险期限比较短，一般从3天到30天；保费比较低廉；保额高、责任全面———提供了意外伤害及医疗、交通工具意外、游艺项目意外等各种意外风险保障。

以泰康人寿的旅游保障卡为例，市民（被保险人的年龄在2-60周岁之间）在出游前登录泰康在线投保，即可实时获得电子保单。旅游保障卡的面值为20元，包含10万元的旅游意外伤害保险保障和5万元的旅游救援保险保障，购买后可在卡上标注的有效期内的任何时间使用。

从投保方式上看，市民除了在旅行社及保险公司购买旅游意外险外，还可通过网上及手机投保，如平安、国寿的网上投保、新华保险的手机投保航意险、太平洋寿险的手机钱包投保意外险等。

“手机钱包”用户只要通过发送短信，就可以购买太平洋寿险的短期意外伤害险，保险金额分为10万和30万两种，保险期间从1日至30日共有8种，保险费从3元至90元不等。网上投保方面，平安近期推出网上直接购买意外险的业务，并可获7折优惠。

投保旅游意外险注意事宜

本报记者 叶志明

一、投保条件：大部分旅游意外险规定了被投保人的年龄范围，如出生满60天至70周岁之间。在此范围外的老人和幼儿投保此险将得不到任何赔偿。

二、责任范围：注意了解保险合同的责任免除事项和是否有免赔额；旅游保险主要强调意外伤害，其条款中并不报销因急病发作而产生的医疗费用，市民在旅游中因急病发作而产生的医疗费用将不获任何赔偿。

三、牢记特色服务：目前不少的保险公司已开办了国内外紧急援助服务，市民在外出旅游、出差时遇意外时，可获保险公司的紧急援助。因此市民应牢记保险公司的紧急援助电话号码，以便急需之用。

四、远离意外伤害：不论是旅游险还是意外险，除对犯罪、自杀、故意行为、战争及核幅射具有免责外，对被保险人潜水、滑雪、跳伞、攀岩及探险活动也不具备保障功能。

旅游出事后向谁要钱？

责任险找旅行社

如果属于责任险的保险范围，根据《旅行社责任保险规定》，“旅行社责任险”是旅行社为自己投保，投保人、被保险人、受益人均为旅行社，一旦因旅行社责任造成游客遭受人身和财产损失，保险公司将承担赔偿责任，所以，游客应该是向旅行社索取赔款。

意外险找保险公司

如果是通过旅行社购买的旅行意外险，则消费者既是被保险人、受益人又是投保人，旅行社只是代游客办理投保手续，旅行社是作为保险兼代理人的，消费者可以通过旅行社获得赔款，但其投保、理赔等行为只是一种保险代理行为。因而，消费者可以自己直接到保险公司获得赔款，而无需到旅行社去索要。叶志明

投保推荐：

一、境内游：

友邦保险的综合个人意外伤害保险，它适用于境内外旅游，承保年龄自60天至70周岁，保障额度自5万至50万可供选择。5日游花费125元，可获得50万的意外保障。

二、自驾游：

人保财险的“自驾游”组合保险，它是主要针对个人和家庭自驾车旅游的综合保险产品，保障范围除了旅行期间的人身意外伤害、医疗费用外，还为随身携带的行李物品损坏丢失、车辆救助费用给予补偿，并赔偿车主因自身过失造成的他人人身伤害或财产损失。该险种分A、B两款，保期有1-7天和8-15天两种，保费最高56元，即可获得最高20万元人身保障、50万元责任保障和3000元财产保障。

三、出境游：

友邦保险的“境外旅行意外伤害保险”，它专为境外旅行期间提供保障，保险利益包括意外身故及残疾给付、医药补偿附加合同、运送和送返附加合同、身故遗体送返附加合同及可获得“美国国际支援服务（AIAS）”。该险种的保期从1-5天到180天，保险费从24元到2567元，保障金额也分为40多万到300多万不等。投保时要综合考虑自己的旅行计划和经济状况，也有些出游目的地国家对入境旅游者的此项意外保险有特别要求，投保前要咨询清楚。