事例

　　学生：拿不到两证影响就业

　　重庆大学1999级和2000级毕业前未还清贷款的学生迄今都没能拿到毕业证和学位证，同样原因，暨南大学、中山大学等广东部分高校毕业生也被学校扣发毕业证和学位证。

　　来自江苏省农村的范某2000年考入重庆大学某学院本科，家庭困难的他申请到13500元国家助学贷款完成学业，2004年毕业时因成绩优异保送研究生，但因没还清贷款被扣发两证。由于是保送本校研究生，他在经历几番周折后还是入了学。

　　然而，他的同学汤某、靳某、赵某却没这么幸运，因同样理由被扣发两证后就业时遭遇很多坎坷。目前在浙江工作的山东籍毕业生汤某贷款共15000元，学校只发给他两证复印件。他说，职业资格考试及公务员考试复试都要两证原件，他不满意现在工作一直想参加公务员考试，但没有证件只能作罢，正拼命存钱争取明年还清贷款拿证。

　　记者随机调查了重庆大学本科2000级和1999级毕业生，申请助学贷款未能还清的都没拿到两证。数理学院1999级一位不愿透露姓名的毕业生在2004年还清贷款后回学校拿证，填写时间却是2004年7月。他说，学校人为地将他“降”了一级。

　　广东暨南大学2002级学生王某，也因未还清贷款被学校扣发两证。他告诉记者，之前找工作达成意向的两家公司要求出示两证原件，后经解释协商公司同意看复印件，但学校仍不愿提供复印件，最终导致他失去这两次工作机会。

　　学校：扣发两证实属无奈

　　记者采访重庆大学助学贷款管理中心主任于心党时，他有些激动地说：“你看看我这里的记录，到现在有600多万元贷款没还清，有的甚至连利息都不付。学生不还款，银行就不愿继续提供贷款，我们这么做也实在是无奈之举。”

　　于心党说，该校只给1999级和2000级未还清贷款学生发了两证复印件。虽然助学贷款规定学生在工作四年内还清，但一些学生缺乏诚信，故意不还款，学校没有手段追回贷款，所以只好扣证。考虑到毕业生找工作难，学校去年开始不再扣发两证，但之前遗留问题很难解决。

　　中山大学学生处处长漆小萍说：“学校受放贷银行委托替学生‘代为保管’两证，事实证明这能较快收回贷款，督促学生还贷，况且目前也没有更好的办法。”

　　现状

　　20%贷款毕业生违约

　　据统计，截至去年12月底，全国累计已审批国家助学贷款学生206.8万人，累计已审批合同金额172.7亿元。然而，中国人民银行副行长苏宁日前在个人信用信息基础数据库全国联网运行新闻发布会上透露，国家助学贷款违约率高达28.4%，教育部的调查则显示，20%的贷款毕业生不同程度存在还贷违约情形。

　　因为毕业生还贷违约，不少高校也受到牵连，无奈加入追债队伍，有的学校还请用人单位一起“帮忙”追债。在采访中，许多从事学生工作的大学老师对违约大学生被冠以“缺乏诚信”有不同的看法，他们均认为违约学生中，属恶意逃贷的学生极少。根据一些高校对违约学生的跟踪调查显示，有些学生是因为暂时没有找到工作，或者有工作但工资收入低，还有的参军或去支援西部、农村等贫困地区，目前还钱确实有压力。

　　对策

　　制度需完善政策待细化

　　许多专家认为，上述问题的根本原因在于助学贷款政策不完善和目前的制度缺陷。

　　从政策本身来看，助学贷款管理规定只是指导性纲要文件，无论是高校还是银行在实施过程中都缺乏规避风险的操作细则。高校在银行、学生之间充当了一个类似中介的角色，无论哪一方出现问题，高校都成为直接问责人。

　　从银行角度看，发放助学贷款要遵循市场规则，如果形成过多的呆账、坏账，将直接损害银行业绩和商业利益，客观上会降低银行参与发放助学贷款的积极性。

　　为此，有关专家建议从三个方面采取措施：一是出台助学贷款管理的实施细则，规定具体的操作办法和奖惩办法；二是制定更加灵活和人性化的还贷制度，提高学生还贷积极性；三是制定增强还贷约束和防范逃贷风险的有效办法。

　　湖北大学生 ————————

　　下基层政府帮助还贷款

　　湖北省正探索建立国家助学贷款代偿制度，由政府财政为到基层工作的大学毕业生负担其在校期间的国家助学贷款。据悉，该代偿制度针对在乡镇以下基层工作达到一定年限且表现优秀的高校毕业生，其在校期间的国家助学贷款本息部分或全部由政府代为偿还，并鼓励有条件的高校为志愿到基层工作的优秀高校毕业生代偿助学贷款。目前可操作性的配套政策正在制定中。

　　2005年，湖北省曾在一定范围内试行代偿制度。对自愿到全省29个扶贫开发重点县农村任教的大学生，工作满3年的，由湖北省教育厅给予每人每年5000元的奖励，用于偿还助学贷款。

　　江苏大学生 ————————

　　不还贷保险公司“埋单”

　　江苏省教育、财政等部门日前联合发文，首次将信用保险引入大学生助学贷款，以减少贷款银行的信用风险，今后大学生毕业后不还贷的将由保险公司来“埋单”。

　　据悉，江苏省大学生信用保险助学贷款在参照现有高校助学贷款模式基础上，引入了保险机构对借款大学生的个人信用进行保险，即由贷款发放银行投保“保险助学贷款信用险”，形成助学贷款信贷风险多渠道分担的新机制，省财政和高校均一次性拨付风险补偿金，供银行用于投保，补偿金额相当于高校当年实际发放保险助学贷款总额的5％。保险助学贷款由各高校组织学生集中申请，与本校国家助学贷款申请同步进行。

　　谁来解贫困学子之困

　　国家助学贷款政策是体现教育公平的重大举措。近年来，国家也在不断推动助学贷款的惠及面和可操作性。如2004年，国家有关部门出台新政策，学生在校期间的贷款由国家财政全额贴息，助学贷款的还款年限从毕业后4年增加到6年等。

　　然而，为什么这一利好政策在实施过程中却遭遇了让学生可怜、学校无奈的两难境地？整个社会缺乏诚信体系，制度本身存在的漏洞，相关法律法规的缺位使助学贷款政策实施陷入尴尬。

　　要在现阶段妥善处理防范助学贷款风险的现实问题，有关部门应该通力配合，探索多种办法。如把家庭抵押与担保人制度相结合，将还贷与养老、医疗保险等挂钩，还可以建立与工资挂钩的灵活偿还制度。只要不懈努力，助学贷款中的诸多难题是能解决的。

　　国家助学贷款代偿资助政策

　　教育部财政部于今年9月份联合颁布了《高等学校毕业生国家助学贷款代偿资助暂行办法》。其中规定了代偿资助的申请条件：

　　一是拥护中国共产党的领导，热爱祖国，遵守宪法和法律；

　　二是在校期间遵守学校各项规章制度，诚实守信，道德品质良好，学习成绩优良；

　　三是毕业时自愿到西部地区和艰苦边远地区基层单位工作，服务期在3年以上(含3年)；

　　四是在校期间获得国家助学贷款。

　　（综合新华社、新民晚报、第一财经日报